คุณต้องการเงินเท่าไหร่เพื่ออิสรภาพทางการเงิน?

เริ่มต้นด้วยชีวิตที่คุณต้องการหาทุน วิดีโอที่อ้างอิงจะรวม 480 เท่าของการใช้จ่ายรายเดือนเข้ากับงบประมาณสำหรับเด็ก สุขภาพ และการซื้อที่สำคัญ ปรับค่าใช้จ่ายเหล่านั้นให้เป็นแบบส่วนบุคคล เปรียบเทียบสมมติฐานการถอนเงิน และสำรวจช่องว่างในการระดมทุนและลำดับเวลาการออมในเงินปัจจุบัน

ข้อมูลนำเข้า

คำนวณทันที

จำเป็น
รวมค่าใช้จ่ายที่เกิดซ้ำ ภาษีการถอนเงิน การรักษาพยาบาล ที่อยู่อาศัย และค่าใช้จ่ายรายปีที่ผิดปกติหารด้วย 12 ไม่รวมงบประมาณแบบครั้งเดียวที่ป้อนแยกต่างหากด้านล่างสกุลเงินเดียวกัน0 ≤ x ≤ 1000000000000; Δx = 0.01
ใช้รายได้หลังหักภาษีที่มีอยู่ทันทีและก้าวตามอัตราเงินเฟ้อ ไม่รวมค่าจ้าง เงินบำนาญในอนาคต และรายได้จากสินทรัพย์ที่นับไว้แล้วด้านล่างสกุลเงินเดียวกัน0 ≤ x ≤ 1000000000000; Δx = 0.01
รวมสินทรัพย์ที่มีอยู่เพื่อสนับสนุนพอร์ตโฟลิโอและงบประมาณแบบครั้งเดียวโดยมีความเป็นอิสระทางการเงิน ไม่รวมบ้าน เงินที่ใช้ไปแล้ว และเงินสำรองฉุกเฉินที่เตรียมไว้แยกต่างหากสกุลเงินเดียวกัน0 ≤ x ≤ 1000000000000; Δx = 0.01
มีการฝากเงินทุกสิ้นเดือนและรักษากำลังซื้อในปัจจุบันให้คงที่ จำนวนเงินที่ระบุจะต้องเพิ่มขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อสกุลเงินเดียวกัน0 ≤ x ≤ 1000000000000; Δx = 0.01
การถอนพอร์ตในปีแรกเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์เริ่มต้น นี่ไม่ใช่ผลตอบแทนการลงทุนหรือการรับประกันที่คาดหวัง%0.1 ≤ x ≤ 20; Δx = 0.1
ผลตอบแทนรายปีที่มีประสิทธิผลที่สันนิษฐานก่อนอัตราเงินเฟ้อ การประมาณการนี้ใช้ผลตอบแทนคงที่และไม่ได้จำลองความผันผวนของตลาด%-99 ≤ x ≤ 100; Δx = 0.1
จำนวนเงินและเป้าหมายทั้งหมดแสดงอยู่ในกำลังซื้อในปัจจุบัน ใช้สกุลเงินเดียวกันทุกจำนวน%-99 ≤ x ≤ 100; Δx = 0.1
ป้อนจำนวนเต็มตั้งแต่ 0 ถึง 20 รวมเฉพาะเด็กที่มีการป้อนงบประมาณแบบครั้งเดียวเพิ่มเติมด้านล่างเด็ก ๆ0 ≤ x ≤ 20; Δx = 1; x ∈ ℤ
จำนวนเงินที่กันไว้ต่อเด็กหนึ่งคนเมื่อมีอิสระทางการเงินในกำลังซื้อในปัจจุบัน ไม่รวมค่าใช้จ่ายที่อยู่ในการใช้จ่ายรายเดือนแล้วสกุลเงินเดียวกัน0 ≤ x ≤ 1000000000000; Δx = 0.01
จำนวนเงินเพิ่มเติมที่กันไว้เมื่อถึงความเป็นอิสระทางการเงินในกำลังซื้อในปัจจุบัน ไม่รวมค่าใช้จ่ายที่อยู่ในการใช้จ่ายรายเดือนแล้วสกุลเงินเดียวกัน0 ≤ x ≤ 1000000000000; Δx = 0.01
จำนวนเงินเพิ่มเติมที่กันไว้เมื่อถึงความเป็นอิสระทางการเงินในกำลังซื้อในปัจจุบัน ไม่รวมเงินที่ใช้ไปแล้วหรือนับเป็นงบประมาณอื่นสกุลเงินเดียวกัน0 ≤ x ≤ 1000000000000; Δx = 0.01

ผลลัพธ์

คำนวณทันที

เป้าหมายอิสรภาพทางการเงิน
2,400,000
พอร์ตโฟลิโอที่จำเป็นสำหรับการใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำ
2,400,000
งบประมาณแบบครั้งเดียวที่วางแผนไว้
0
การใช้จ่ายประจำปีที่ได้รับทุนสนับสนุนจากการลงทุน
60,000
จำเป็นต้องมีทรัพย์สินเพิ่มเติม
2,100,000
ก้าวหน้าไปสู่เป้าหมาย
12.5 %
สมมติผลตอบแทนที่แท้จริงประจำปี
2.45 %
ปีที่จะกำหนดเป้าหมายภายใต้สมมติฐานเหล่านี้
39.92 ปี
ตั้งเป้าหมายที่อัตราการถอนเงิน 2.5%
2,400,000
ตั้งเป้าหมายที่อัตราการถอนเงิน 3%
2,000,000
ตั้งเป้าหมายที่อัตราการถอนเงิน 3.5%
1,714,285.71
ตั้งเป้าหมายที่อัตราการถอนเงิน 4%
1,500,000

วิธีใช้เครื่องคำนวณนี้

ป้อนงบประมาณไลฟ์สไตล์รายเดือนของคุณ รวมถึงที่อยู่อาศัย การรักษาพยาบาล ภาษีสำหรับการถอน และค่าใช้จ่ายที่ผิดปกติ ลบเฉพาะรายได้สุทธิที่เชื่อถือได้ตั้งแต่เริ่มมีอิสรภาพทางการเงิน

ป้อนสินทรัพย์ที่ลงทุนได้และการออมรายเดือนในสกุลเงินเดียว เพิ่มเฉพาะค่าใช้จ่ายในการดูแลเด็ก สุขภาพ และการซื้อครั้งใหญ่ที่ไม่ได้อยู่ในงบประมาณรายเดือนของคุณ ไม่รวมบ้านของคุณและกองทุนฉุกเฉินแยกต่างหาก เงินออมจะถือว่าเพิ่มขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อ

เริ่มต้นด้วยเกณฑ์มาตรฐานเดือน 480 ของวิดีโอ หรือเลือกสมมติฐานการถอนเงินของคุณเอง เปรียบเทียบเป้าหมายความเป็นอิสระทางการเงิน ช่องว่างทางการเงิน ลำดับเวลา และสถานการณ์ 2.5%, 3% 3.5% และ 4% ทบทวนแผนอีกครั้งเมื่อสถานการณ์ของคุณเปลี่ยนไป

สูตร

ช่องว่างประจำปี = max(0, การใช้จ่ายรายเดือน − รายได้ต่อเดือนที่เชื่อถือได้) × 12. เป้าหมายพอร์ตโฟลิโอ = ช่องว่างประจำปี ÷ (อัตราการถอน / 100). เป้าหมายรวม = เป้าหมายพอร์ตโฟลิโอ + ค่าใช้จ่ายต่อเด็กหนึ่งคน × เด็ก ๆ + งบประมาณด้านสุขภาพ + การซื้อที่สำคัญ. ที่ 2.5%, เป้าหมายพอร์ตโฟลิโอ = ช่องว่างรายเดือน × 480. กลับจริง = (1 + ผลตอบแทนเล็กน้อย / 100) ÷ (1 + อัตราเงินเฟ้อ / 100) − 1.

ตัวอย่างการคำนวณ

ด้วยการใช้จ่ายรายเดือน 10,000 และไม่มีรายได้ภายนอก เกณฑ์มาตรฐาน 480 เดือนจึงให้เป้าหมายพอร์ตโฟลิโอที่ 4,800,000 เพิ่ม 100,000 สำหรับเด็กสองคน 50,000 เพื่อสุขภาพ และ 300,000 สำหรับการซื้อที่สำคัญ: เป้าหมายทั้งหมดจะกลายเป็น 5,350,000 นี่เป็นงบประมาณที่แสดงตัวอย่างในสกุลเงินเดียว ไม่ใช่การประมาณการต้นทุนของประเทศ

ข้อสมมติและข้อจำกัด

  • วิดีโอจะลบ 2% อัตราเงินเฟ้อออกจากผลตอบแทนเล็กน้อยของ 4% ถึง 4.5% ซึ่งประมาณผลตอบแทนที่แท้จริงของ 2% ถึง 2.5% เกณฑ์มาตรฐาน 480- เดือนใช้ 2.5% ระดับบน เครื่องคำนวณใช้เกณฑ์มาตรฐานนี้เป็นสมมติฐานในการถอนเงินที่ปรับได้ ไม่ใช่การรับประกันผลตอบแทนหรือหลักฐานว่าเงินต้นยังคงอยู่ ไทม์ไลน์ใช้การปรับอัตราเงินเฟ้อที่แน่นอนมากกว่าการลบแบบง่ายๆ
  • เส้นเวลาจะรวมสินทรัพย์ทั้งหมดเข้าด้วยผลตอบแทนที่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อคงที่ และประหยัดเงินได้ในช่วงปลายเดือน จนกว่าจะบรรลุเป้าหมายรวมกัน งบประมาณเพิ่มเติมจะถูกกันไว้ ณ จุดนั้น การใช้จ่ายก่อนหน้านี้หรือถือเป็นเงินสดที่ให้ผลตอบแทนต่ำจะทำให้ไทม์ไลน์เปลี่ยนไป ป้อนการคืนสินค้าหลังหักภาษีและค่าธรรมเนียม และรวมภาษีที่ถอนออกในการใช้จ่าย ลำดับของตลาดที่เกิดขึ้นจริงอาจทำให้พอร์ตโฟลิโอหมดไป
  • รายได้ที่เชื่อถือได้ต้องมีอยู่แล้วและรักษากำลังซื้อไว้ได้ ไม่รวมเงินบำนาญในอนาคต ค่าจ้างที่คุณวางแผนที่จะหยุดรับ และเงินปันผลที่รวมอยู่ในผลตอบแทนของพอร์ตการลงทุนแล้ว งบประมาณเพิ่มเติมสำหรับเด็ก สุขภาพ และการซื้อเป็นค่าประมาณที่ผู้ใช้ใช้ในปัจจุบัน หลีกเลี่ยงการนับค่าใช้จ่ายซ้ำซ้อน แยกเงินสำรองฉุกเฉินออกจากกัน ไม่มีการระบุการแปลงสกุลเงินหรือแบบจำลองภาษีท้องถิ่น

แหล่งข้อมูล

  • 小Lin说 · Bilibili: 你需要多少钱,才能财富自由?ที่ 04:50 และ 04:54 วิดีโอจะประมาณผลตอบแทนที่แท้จริงโดยการลบอัตราเงินเฟ้อ 2% จากผลตอบแทนเล็กน้อยของ 4% ถึง 4.5% ที่ 05:25 ตัวอย่างจะใช้ 480 คูณด้วยการใช้จ่ายรายเดือน ที่ 09:00 และ 09:05 กรอบงานจะเพิ่มงบประมาณย่อย สุขภาพ และการซื้อหลัก การชดเชยรายได้ การรวมผลตอบแทนจริงที่แน่นอน และไทม์ไลน์เป็นส่วนขยายของเรา ไม่มีการรับรองโดยนัย ตรวจสอบแล้ว 2026-10-25.
  • Vanguard: FIRE: Financial independence, retire earlyแบบแผนการถอนเงิน 4% ปีแรก การปรับอัตราเงินเฟ้อ และข้อจำกัดของการใช้กฎการเกษียณอายุ 30 ปีกับขอบเขต FIRE ที่ยาวขึ้น ตรวจสอบแล้ว 2026-10-25.
  • Federal Reserve Bank of St. Louis: Constructing ex ante real interest rates on FREDความสัมพันธ์ที่แน่นอนระหว่างอัตราที่ระบุ อัตราเงินเฟ้อ และอัตราที่แท้จริง ตรวจสอบแล้ว 2026-10-25.
  • OpenStax: Principles of Finance: Annuitiesการเติบโตแบบทบต้นและการมีส่วนร่วมที่เท่าเทียมกันเมื่อสิ้นสุดแต่ละช่วงเวลา ตรวจสอบแล้ว 2026-10-25.
  • Vanguard: Vanguard's Principles for Retirement Incomeแหล่งข้อมูลทางการสำหรับสูตรหรือวิธีที่เครื่องคำนวณนี้ใช้ ตรวจสอบแล้ว 2026-10-25.

เครื่องคำนวณที่เกี่ยวข้อง

การตรวจสอบ

เครื่องคำนวณนี้ได้รับการตรวจสอบอย่างไร

ความน่าเชื่อถือมาจากหลักฐานที่ทำซ้ำได้ ไม่ใช่ความมั่นใจของโมเดล คุณสามารถตรวจสอบสูตร สมมติฐาน ตัวอย่างที่คำนวณแล้ว และแหล่งอ้างอิงได้ในหน้านี้

คำถามที่พบบ่อย

มีเงินจำนวนหนึ่งที่ทำให้ทุกคนมีอิสระทางการเงินหรือไม่?

ไม่ การใช้จ่ายและรายได้ที่เชื่อถือได้ของคุณจะเป็นตัวกำหนดช่องว่างที่พอร์ตการลงทุนของคุณจะต้องครอบคลุม ที่สมมติฐานการถอนเงิน 2.5% การใช้จ่ายรายเดือนเพิ่มเติมทุกๆ 1,000 จะเพิ่ม 480,000 ไปยังเป้าหมาย สถานที่ตั้ง ครัวเรือน ที่อยู่อาศัย สุขภาพ และความยืดหยุ่นที่ต้องการของคุณล้วนมีความสำคัญ

480-เดือนอ้างอิงรับประกันอิสรภาพทางการเงินหรือไม่

ไม่ 480 ของวิดีโอคูณด้วยการใช้จ่ายรายเดือนเท่ากับ 40 คูณด้วยการใช้จ่ายต่อปี ซึ่งในทางคณิตศาสตร์เท่ากับสมมติฐานการถอนเงินครั้งแรก 2.5% ความสัมพันธ์ทางคณิตศาสตร์นี้ไม่ใช่อัตราความสำเร็จที่พิสูจน์แล้ว กฎ 4% แบบคลาสสิกที่แยกออกมาจะถอน 4% ของสินทรัพย์เริ่มต้นในปีแรก จากนั้นจะปรับจำนวนเงินสำหรับอัตราเงินเฟ้อในช่วง 30-ปีอ้างอิงขอบฟ้า เกษียณก่อนกำหนดอาจนานกว่านี้

เวลาโดยประมาณถึงเป้าหมายคำนวณอย่างไร?

เครื่องคิดเลขจะแปลงผลตอบแทนสุทธิที่ระบุให้เป็นผลตอบแทนที่ปรับตามอัตราเงินเฟ้อที่แน่นอน ทบต้นทุกเดือน และเพิ่มเงินออมเมื่อสิ้นเดือน รายงานเดือนแรกถึงเป้าหมายแล้ว หากสมมติฐานไม่สามารถเข้าถึงได้ภายใน 100 ปี จะไม่มีการคิดค้นวันเกษียณอายุ

อัปเดตล่าสุด 2026-10-25 · spending-gap-withdrawal-one-off-budgets-real-monthly-v1 · content-2026-10-25 · การแปลด้วยคอมพิวเตอร์; สูตรและแหล่งที่มาได้รับการตรวจสอบในแหล่งที่มาภาษาอังกฤษในวันที่ตรวจสอบที่แสดง

นโยบายบรรณาธิการและ AI
นโยบายบรรณาธิการและ AI