Wie viel Geld brauchen Sie für finanzielle Freiheit?

Beginnen Sie mit dem Leben, das Sie finanzieren möchten. Das referenzierte Video kombiniert das 480 -fache der monatlichen Ausgaben mit Budgets für Kinder, Gesundheit und größere Anschaffungen. Personalisieren Sie diese Kosten, vergleichen Sie Auszahlungsannahmen und erkunden Sie Ihre Finanzierungslücke und den Zeitplan für die Ersparnisse im heutigen Geld.

Eingaben

Sofortberechnung

Erforderlich

Monatliche AusgabenBerücksichtigen Sie wiederkehrende Kosten, Steuern auf Abhebungen, Gesundheitsversorgung, Unterkunft und unregelmäßige jährliche Kosten geteilt durch 12. Einmalige Budgets ausschließen, die unten separat eingegeben werden.gleiche Währung0 ≤ x ≤ 1000000000000; Δx = 0,01

Zuverlässiges monatliches Einkommen außerhalb dieses PortfoliosNutzen Sie das sofort verfügbare Einkommen nach Steuern und halten Sie mit der Inflation Schritt. Ohne Löhne, künftige Renten und Einkünfte aus Vermögenswerten, die unten bereits aufgeführt sind.gleiche Währung0 ≤ x ≤ 1000000000000; Δx = 0,01

Aktuelles investierbares VermögenBerücksichtigen Sie Vermögenswerte, die zur Finanzierung des Portfolios und einmaliger Budgets bei finanzieller Unabhängigkeit zur Verfügung stehen. Schließen Sie Ihr Eigenheim, bereits ausgegebenes Geld und separat gebildete Notrücklagen aus.gleiche Währung0 ≤ x ≤ 1000000000000; Δx = 0,01

Monatliche ErsparnisseDie Einzahlungen erfolgen jeweils am Monatsende und bleiben in der heutigen Kaufkraft konstant; ihr Nominalbetrag muss mit der Inflation steigen.gleiche Währung0 ≤ x ≤ 1000000000000; Δx = 0,01

Anfängliche jährliche AuszahlungsrateDer Portfolioabzug des ersten Jahres als Prozentsatz des Startvermögens. Hierbei handelt es sich weder um eine erwartete Anlagerendite noch um eine Garantie.%0,1 ≤ x ≤ 20; Δx = 0,1

Erwartete jährliche Rendite nach Steuern und GebührenEine angenommene effektive jährliche Rendite vor Inflation. Die Prognose basiert auf konstanten Renditen und modelliert keine Marktvolatilität.%-99 ≤ x ≤ 100; Δx = 0,1

Erwartete jährliche InflationAlle Beträge und Ziele werden in der heutigen Kaufkraft ausgedrückt. Verwenden Sie für jeden Betrag die gleiche Währung.%-99 ≤ x ≤ 100; Δx = 0,1

Anzahl der Kinder, die eingeplant werden sollenGeben Sie eine ganze Zahl von 0 bis 20 ein. Berücksichtigen Sie nur Kinder, deren zusätzliches Einmalbudget unten eingetragen ist.Kinder0 ≤ x ≤ 20; Δx = 1; x ∈ ℤ

Einmaliges Budget pro KindBetrag, der pro Kind zurückgelegt wird, wenn die finanzielle Unabhängigkeit erreicht ist, in heutiger Kaufkraft. Kosten, die bereits in den monatlichen Ausgaben enthalten sind, ausschließen.gleiche Währung0 ≤ x ≤ 1000000000000; Δx = 0,01

Einmalige Gesundheits- und PflegereserveZusätzlicher Betrag, der bei Erreichen der finanziellen Unabhängigkeit zurückgelegt wird, in Höhe der heutigen Kaufkraft. Kosten, die bereits in den monatlichen Ausgaben enthalten sind, ausschließen.gleiche Währung0 ≤ x ≤ 1000000000000; Δx = 0,01

Große Anschaffungen und andere einmalige BudgetsZusätzlicher Betrag, der bei Erreichen der finanziellen Unabhängigkeit zurückgelegt wird, in Höhe der heutigen Kaufkraft. Schließen Sie bereits ausgegebenes oder in einem anderen Budget erfasstes Geld aus.gleiche Währung0 ≤ x ≤ 1000000000000; Δx = 0,01

Ergebnis

Sofortberechnung

Ziel der finanziellen Unabhängigkeit: 2.400.000
Portfolio, das für wiederkehrende Ausgaben benötigt wird: 2.400.000
Geplante einmalige Budgets: 0
Durch Investitionen finanzierte jährliche Ausgaben: 60.000
Zusätzliche Vermögenswerte erforderlich: 2.100.000
Fortschritte in Richtung Ziel: 12,5 %
Angenommene jährliche reale Rendite: 2,45 %
Unter diesen Annahmen anzustrebende Jahre: 39,92 Jahre
Ziel ist eine Auszahlungsrate von 2.5%: 2.400.000
Ziel ist eine Auszahlungsrate von 3%: 2.000.000
Ziel ist eine Auszahlungsrate von 3.5%: 1.714.285,71
Ziel ist eine Auszahlungsrate von 4%: 1.500.000

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So verwenden Sie den Rechner

Geben Sie Ihr monatliches Lifestyle-Budget ein, einschließlich Unterkunft, Gesundheitsversorgung, Steuern auf Abhebungen und unregelmäßige Kosten. Ziehen Sie nur das zuverlässige Nettoeinkommen ab, das ab Beginn der finanziellen Unabhängigkeit verfügbar ist.

Geben Sie investierbare Vermögenswerte und monatliche Ersparnisse in einer Währung ein. Fügen Sie nur Kosten für Kinderbetreuung, Gesundheit und größere Anschaffungen hinzu, die noch nicht in Ihrem Monatsbudget enthalten sind. Schließen Sie Ihr Zuhause und einen separaten Notfallfonds aus. Es wird davon ausgegangen, dass die Ersparnisse mit der Inflation steigen.

Beginnen Sie mit dem 480-Monats-Benchmark des Videos oder wählen Sie Ihre eigene Auszahlungsannahme. Vergleichen Sie das Ziel der finanziellen Unabhängigkeit, die Finanzierungslücke, den Zeitplan und die Szenarien 2.5%, 3%, 3.5% und 4% . Überdenken Sie den Plan, wenn sich Ihre Umstände ändern.

Formel

Jährliche Lücke = max(0, monatliche Ausgaben − verlässliches monatliches Einkommen) × 12. Portfolioziel = jährliche Lücke ÷ (Auszahlungsrate / 100). Gesamtziel = Portfolioziel + Kosten pro Kind × Kinder + Gesundheitsbudget + größere Anschaffungen. Bei 2.5%, Portfolioziel = monatliche Lücke × 480. Echte Rendite = (1 + Nominalrendite / 100) ÷ (1 + Inflation / 100) − 1.

Rechenbeispiel

Bei monatlichen Ausgaben von 10,000 und keinen externen Einnahmen ergibt die monatliche Benchmark 480 ein Portfolioziel von 4,800,000. Fügen Sie 100,000 für jedes der beiden Kinder, 50,000 für Gesundheit und 300,000 für größere Einkäufe hinzu: Das Gesamtziel beträgt 5,350,000. Dabei handelt es sich um beispielhafte Budgets in einer Währung, nicht um nationale Kostenschätzungen.

Annahmen und Grenzen

Das Video subtrahiert die Inflation 2% von den nominalen Renditen von 4% bis 4.5% und nähert sich den realen Renditen von 2% bis 2.5% an. Sein 480-Monats-Benchmark verwendet das obere Ende von 2.5% . Der Rechner verwendet diese Benchmark als anpassbare Auszahlungsannahme, nicht als garantierte Rendite oder als Beweis dafür, dass das Kapital erhalten bleibt. Die Zeitleiste verwendet eine exakte Inflationsanpassung anstelle einer einfachen Subtraktion.
Der Zeitplan kombiniert alle eingegebenen Vermögenswerte mit einer konstanten inflationsbereinigten Rendite und den Ersparnissen am Monatsende, bis das gemeinsame Ziel erreicht ist. Zu diesem Zeitpunkt werden zusätzliche Budgets bereitgestellt; Wenn man sie früher ausgibt oder sie in Bargeld mit geringerer Rendite hält, verändert sich der Zeitplan. Geben Sie Renditen nach Steuern und Gebühren ein und beziehen Sie Abhebungssteuern in die Ausgaben ein. Tatsächliche Marktabläufe können ein Portfolio erschöpfen.
Sicheres Einkommen muss bereits vorhanden sein und die Kaufkraft erhalten. Schließen Sie zukünftige Renten, Löhne, die Sie voraussichtlich nicht mehr verdienen möchten, und Dividenden aus, die bereits in den Portfoliorenditen enthalten sind. Zusätzliche Kinder-, Gesundheits- und Kaufbudgets sind Benutzerschätzungen in heutigem Geld; Vermeiden Sie die doppelte Erfassung wiederkehrender Kosten. Halten Sie die Notreserven getrennt. Es wird keine Währungsumrechnung oder ein lokales Steuermodell bereitgestellt.

Quellen

小Lin说 · Bilibili: 你需要多少钱，才能财富自由？Bei 04:50 und 04:54 nähert sich das Video den realen Erträgen an, indem die Inflation 2% von den nominalen Erträgen von 4% bis 4.5% abgezogen wird. Bei 05:25 verwendet das Beispiel das 480 -fache der monatlichen Ausgaben. Bei 09:00 und 09:05 fügt das Framework Kinder-, Gesundheits- und Großkaufbudgets hinzu. Einkommensverrechnungen, exakte Aufzinsung der realen Rendite und die Zeitleiste sind unsere Erweiterungen. Es ist keine Billigung impliziert. Geprüft 2026-10-25.
Vanguard: FIRE: Financial independence, retire earlyDie Auszahlungskonvention für das erste Jahr 4% , Inflationsanpassungen und die Einschränkungen der Anwendung einer 30-jährigen Rentenregel auf einen längeren FIRE Horizont. Geprüft 2026-10-25.
Federal Reserve Bank of St. Louis: Constructing ex ante real interest rates on FREDDie genaue Beziehung zwischen Nominalzinsen, Inflation und Realzinsen. Geprüft 2026-10-25.
OpenStax: Principles of Finance: AnnuitiesZusammengesetztes Wachstum und gleiche Beiträge am Ende jeder Periode. Geprüft 2026-10-25.
Vanguard: Vanguard's Principles for Retirement IncomeOffizielle Quelle der in diesem Rechner verwendeten Formel oder Methode. Geprüft 2026-10-25.

So wird dieser Rechner geprüft

Vertrauen entsteht durch reproduzierbare Nachweise, nicht durch Modellvertrauen. Formel, Annahmen, Rechenbeispiel und zitierte Quellen können Sie auf dieser Seite prüfen.

Versionierte BerechnungDie Formellogik ist von der Oberfläche getrennt und wird durch automatisierte Register- und Verhaltenstests abgedeckt.
Belegte NachweiseFür eine unabhängige Prüfung verknüpfte Quellen: 5.
Transparenter KI-EinsatzKI kann beim Entwurf oder bei der kritischen Prüfung helfen. Übereinstimmung zwischen Modellen ist kein Beweis; eine Prüfung durch menschliche Fachleute wird nur behauptet, wenn eine namentlich genannte Person angegeben ist.

Häufig gestellte Fragen

Gibt es einen Betrag, der alle finanziell frei macht?

Nein. Ihre Ausgaben und Ihr verlässliches Einkommen bestimmen die Lücke, die Ihr Portfolio schließen muss. Bei einer Auszahlungsannahme von 2.5% erhöht jedes zusätzliche 1,000 an monatlichen Ausgaben das Ziel um 480,000 . Ihr Standort, Ihr Haushalt, Ihre Wohnsituation, Ihre Gesundheit und die gewünschte Flexibilität sind alle wichtig.

Garantiert der 480-Monats-Benchmark finanzielle Freiheit?

Nein. Die 480 -fachen monatlichen Ausgaben des Videos entsprechen 40 -fachen jährlichen Ausgaben, was mathematisch einer anfänglichen Auszahlungsannahme von 2.5% entspricht. Diese mathematische Beziehung ist keine nachgewiesene Erfolgsquote. Die separate klassische 4% -Regel entnimmt 4% des Anfangsvermögens im ersten Jahr und passt den Betrag dann an die Inflation über einen Referenzhorizont von 30 an; Der Vorruhestand kann länger dauern.

Wie wird die geschätzte Zeit bis zum Ziel berechnet?

Der Rechner wandelt die nominale Nettorendite in eine exakte inflationsbereinigte Rendite um, berechnet sie monatlich und addiert die Ersparnisse am Monatsende. Der erste Monat, in dem das Ziel erreicht wird, wird gemeldet. Wenn die Annahmen dies nicht innerhalb von 100 Jahren erreichen, wird kein Ruhestandsdatum erfunden.

Zuletzt aktualisiert 2026-10-25 · spending-gap-withdrawal-one-off-budgets-real-monthly-v1 · content-2026-10-25 · Maschinelle Übersetzung; Formeln und Quellen wurden zum angezeigten Überprüfungsdatum in der englischen Quelle überprüft.

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