Calculator Roth 401(k)
Păstrați soldul Roth curent separat de orice sold tradițional existent. Amânările angajaților sunt transferate către Roth, în timp ce contribuțiile angajatorului sunt trimise în grupul Roth sau Tradițional selectat; ambele solduri cresc apoi lunar și rămân separate în rezultate.
Cum se folosește calculatorul
Introduceți soldurile curente Roth și Tradiționale, categoria contului de tratament fiscal al angajatorului, salariul, contribuția și contribuțiile de potrivire ale angajatorului, vârsta, limita de creștere, randamentul, anii și cotele de impozitare curente și de pensie.
Examinați limitele combinate de amânare opțională, tratamentul contribuțiilor angajatorului, regulile de distribuție calificată, contribuția de egalitate a angajatorului, atribuirea, taxele și legea fiscală viitoare incertă.
Citiți soldurile Roth și tradiționale estimate, contribuțiile obișnuite și suplimentare la planul de pensionare, valoarea combinată după impozitare și costul actual estimat al impozitului Roth.
Formulă
Valoarea Roth calificată este modelată fără taxă de retragere; Valoare tradițională după impozitare = Sold tradițional × (1 − rata impozitului pentru pensii). Valoarea combinată după impozitare adaugă acele grupe, în timp ce costul actual al impozitului Roth utilizează rata marginală introdusă.
Exemplu rezolvat
Dacă $5,000 din activele Roth și $5,000 din activele tradiționale cresc fiecare la $10,000, o ipoteză 20% pentru impozitul de pensionare le evaluează la $10,000 și $8,000 sau $18,000 combinate.
Ipoteze și limite
- Tratamentul calificat Roth și ratele de impozitare sunt ipoteze; contribuțiile angajatorului folosesc grupa selectată, iar eligibilitatea reală a planului, opțiunile angajatorului Roth, acordarea de drepturi, taxele și taxele pot diferi.
- Calculatorul Roth 401(k) tratează valorile introduse ca estimări și nu deduce detaliile lipsă de proiect, cont sau personal.
- Calculele păstrează precizia de lucru, cu excepția cazului în care metoda citată necesită o etapă intermediară de rotunjire; valorile afișate sunt apoi formatate separat. Regulile sursă și tarifele datate trebuie verificate din nou atunci când se modifică.
Surse
- Internal Revenue Service: Designated Roth AccountsReguli de distribuție și contribuție Roth desemnată. Verificat 2026-08-14.
- U.S. Securities and Exchange Commission: Compound Interest CalculatorIntrări de creștere compusă și concepte de valoare viitoare. Verificat 2026-08-14.
- Internal Revenue Service: 401(k) and profit-sharing plan contribution limitsSursa oficială a formulei sau metodei utilizate de acest calculator. Verificat 2026-08-14.
- Internal Revenue Service: Retirement topics: Catch-up contributionsSursa oficială a formulei sau metodei utilizate de acest calculator. Verificat 2026-08-14.
Calculatoare asociate
Verificare
Cum este verificat acest calculator
Încrederea provine din dovezi reproductibile, nu din încrederea unui model. Pe această pagină puteți verifica formula, ipotezele, exemplul rezolvat și sursele citate.
- Calcul cu versiuneLogica formulei este separată de interfață și acoperită de verificări automate ale registrului și comportamentului.
- Dovezi citateSurse asociate pentru verificare independentă: 4.
- Utilizare transparentă a IAIA poate ajuta la redactare sau la verificarea critică. Acordul dintre modele nu este o dovadă și nu pretindem o analiză de expert uman decât dacă este afișat un evaluator nominalizat.
Calculator sensibil la risc. Pentru această pagină nu este înregistrată o verificare efectuată de un expert uman în domeniu. Tratați rezultatul ca pe o estimare educațională, nu ca pe o aprobare medicală, financiară, fiscală, juridică, electrică, inginerească sau de siguranță.
Întrebări frecvente
Cum funcționează Calculatorul Roth 401(k) ?
Valoarea Roth calificată este modelată fără taxă de retragere; Valoare tradițională după impozitare = Sold tradițional × (1 − rata impozitului pentru pensii). Valoarea combinată după impozitare adaugă acele grupe, în timp ce costul actual al impozitului Roth utilizează rata marginală introdusă.
Ce informații ar trebui să introduc în Calculatorul Roth 401(k) ?
Introduceți soldurile curente Roth și Tradiționale, categoria contului de tratament fiscal al angajatorului, salariul, contribuția și contribuțiile de potrivire ale angajatorului, vârsta, limita de creștere, randamentul, anii și ratele de impozitare curente și de pensie, apoi verificați combinarea electivă-amânare, limitele de tratament eligibile pentru contribuții, regulile de distribuire a contribuțiilor angajatorului, egalitatea contribuțiilor angajator, taxe și legislație fiscală viitoare incertă.
Ce ar trebui să verific înainte de a utiliza acest rezultat al calculatorului Roth 401(k) ?
Tratamentul calificat Roth și ratele de impozitare sunt ipoteze; contribuțiile angajatorului folosesc grupa selectată, iar eligibilitatea reală a planului, opțiunile angajatorului Roth, acordarea de drepturi, taxele și taxele pot diferi.
Ultima actualizare 2026-08-25 · 2026-monthly-retirement-projection-v4 · content-2026-08-14 · Traducere automată; formulele și sursele au fost verificate în sursa engleză la data de revizuire afișată.